【編者按】“校園貸”“套路貸”“非法集資”以及被銷售誤導(dǎo)侵害的事件時(shí)有發(fā)生。如何提高國民金融知識以防受侵害，是刻不容緩要解決的問題。全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長孫潔認(rèn)為，在基礎(chǔ)教育階段就應(yīng)當(dāng)設(shè)立金融課，從根本上處理金融基礎(chǔ)知識傳播教育的現(xiàn)狀和國民金融知識需求嚴(yán)重不匹配的問題，從而為全民普及金融知識奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院副院長孫潔

提案全文：

關(guān)于在基礎(chǔ)教育中設(shè)立制式金融課的建議

2019年12月10日至12日在北京舉行的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議要求，堅(jiān)決打贏三大攻堅(jiān)戰(zhàn)，而防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)是決勝全面建成小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役。在各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)中，金融風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前最突出的重大風(fēng)險(xiǎn)之一，打好防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是當(dāng)前金融工作的重中之重。為打好這一攻堅(jiān)戰(zhàn)，一切可以發(fā)動(dòng)的力量，包括監(jiān)管力量、行業(yè)力量、社會(huì)力量、人民力量，都應(yīng)得到充分發(fā)揮。

近年來，黨和政府的統(tǒng)一部署下，金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化，行業(yè)治理逐步提升，社會(huì)各界對金融基本知識得到有力提高，金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作生態(tài)逐漸向好。但受到經(jīng)濟(jì)下行、國際環(huán)境突變等諸多因素影響，防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的形勢仍不容樂觀，國民對金融知識的了解存在諸多盲區(qū)，相關(guān)人員陷入“校園貸”、“套路貸”、非法集資陷阱，以及被銷售誤導(dǎo)侵害的事件時(shí)有發(fā)生。因此，如何提高國民金融知識以防受侵害，是刻不容緩需解決的問題，而在基礎(chǔ)教育階段中設(shè)立制式金融課，系統(tǒng)傳授金融知識是目前可行、利在當(dāng)代、功在千秋的一種方法。

一、在基礎(chǔ)教育中普及金融知識的重要性

國民應(yīng)提高對金融常識的認(rèn)知，才能在日常生活中更好地避免自身受到金融不法分子的侵害，而這也有賴于金融知識的傳播和普及。但目前金融知識普及工作中存在著深度與廣度不足、甚至傳播錯(cuò)誤知識的情況：

首先，在深度方面，現(xiàn)時(shí)監(jiān)管和企業(yè)主要利用諸如“7.8保險(xiǎn)宣傳日”、金融知識宣傳周等時(shí)段定期組織開展了大量金融知識普及活動(dòng)，但這些活動(dòng)大多都重視氛圍營造，宣傳內(nèi)容相對淺顯，所普及風(fēng)險(xiǎn)知識單一，和社會(huì)當(dāng)期需注意風(fēng)險(xiǎn)脫節(jié)，只能讓公眾感受氛圍，卻很少能讓公眾真正學(xué)習(xí)到防范金融風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)知應(yīng)會(huì)，很難應(yīng)用到日常生活中。

其次，在廣度方面，金融知識宣傳教育惠及的社會(huì)公眾不夠廣，這些宣傳活動(dòng)雖然強(qiáng)調(diào)“六進(jìn)”，即進(jìn)社區(qū)、進(jìn)校園、進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)商圈和進(jìn)機(jī)關(guān)，但實(shí)際涵蓋面十分不足，特別是很多校園根本不允許金融企業(yè)進(jìn)入，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)也并未對接大部分校園，大量學(xué)生、未成年人沒有被納入為金融知識宣傳教育的對象，他們也容易成為金融違規(guī)或者金融犯罪的受害者。現(xiàn)階段我國金融犯罪受危害最嚴(yán)重的群體基本為在校大學(xué)生和老年人。如何能有效涵蓋這些群體并提高他們?nèi)粘＝鹑诨A(chǔ)知識，是現(xiàn)今迫切關(guān)注的問題。

第三，在內(nèi)容方面，金融宣傳教育中存在部分金融企業(yè)為促進(jìn)銷售而向公眾有意或無意傳播錯(cuò)誤金融知識的情況，國民金融教育有待正本清源。同時(shí)，市面上雖有部分針對初高中學(xué)生的金融類教材，比如保險(xiǎn)課等，但這些教材門類還是偏窄，許多金融學(xué)科門類并未納入其中。

教育需從娃娃抓起，強(qiáng)化基礎(chǔ)教育，能有效的從根本上處理金融基礎(chǔ)知識傳播教育的現(xiàn)狀和國民金融知識的需求嚴(yán)重不匹配的問題，從而為全民普及金融知識奠定扎實(shí)基礎(chǔ)。

二、在基礎(chǔ)教育中設(shè)立制式金融課的政策建議

建議應(yīng)在小學(xué)高年級階段以及中學(xué)階段(包括高中、高職、中職)增設(shè)與之相匹配的基礎(chǔ)金融課程，并做好以下四方面工作：

1、合理統(tǒng)籌規(guī)劃。在統(tǒng)一部署下，金融監(jiān)管部門應(yīng)與教育部門聯(lián)合，通過出臺相關(guān)明確制度，做好將金融課程納入基礎(chǔ)教育的統(tǒng)籌，規(guī)劃相關(guān)金融課程門類，規(guī)劃人力物力投入，規(guī)劃時(shí)間安排。“制式金融課”指開展系統(tǒng)化、規(guī)范化教育的金融課程，具有“三定”即定時(shí)、定式、定人特點(diǎn)。    定時(shí)：即有固定課時(shí)數(shù)，在確定開金融課教學(xué)的學(xué)年中固定時(shí)間開課，完成教學(xué)及學(xué)習(xí)成果驗(yàn)收考核。定式：即確定金融課形式，包括但不限于確定需要開金融課的年級、確定符合要求的教學(xué)內(nèi)容、確定學(xué)習(xí)成果驗(yàn)收考核的方式。定人：即確定授課人員，對于授課人員應(yīng)有一定資格要求和考核，可以考慮行業(yè)人員選任和教師隊(duì)伍培養(yǎng)兩種方式結(jié)合。

2、加大資源投入。在做好規(guī)劃的前提下，金融監(jiān)管和金融行業(yè)應(yīng)加大對金融制式課程進(jìn)校園的人力物力投入。在人力投入方面，應(yīng)安排專門人員做好金融課程開發(fā)和金融課程講授相關(guān)事務(wù)，監(jiān)管方面應(yīng)負(fù)責(zé)做好內(nèi)容的審核；在物力投入方面，應(yīng)為課程講授投入和多種渠道授課方式準(zhǔn)備好充足資金。

3、強(qiáng)化合作機(jī)制。金融監(jiān)管和金融行業(yè)應(yīng)與教育部門建立更為密切的日常合作交流機(jī)制，合理安排課程投放，定期反饋金融課程學(xué)習(xí)效果，在必要時(shí)做好課程調(diào)整和補(bǔ)充。我國金融行業(yè)一線網(wǎng)點(diǎn)多而廣，如銀行、券商、保險(xiǎn)等都各自有針對投資者金融知識普及教育平臺，并且各平臺會(huì)及時(shí)更新近期社會(huì)關(guān)注的金融風(fēng)險(xiǎn)知識和詐騙案例。教育部門可與多金融機(jī)構(gòu)建立培訓(xùn)合作關(guān)系，引進(jìn)其平臺知識，以平臺日常社會(huì)中實(shí)際案例補(bǔ)充所需了解和學(xué)習(xí)的金融知識。在非金融專業(yè)大專、本科階段的教育中也可引入金融知識。

4、做好監(jiān)督管理。為保證課程質(zhì)量，金融監(jiān)管部門和教育部門應(yīng)做好全過程的管控工作，絕不能容許具有錯(cuò)誤金融知識的課程流入校園，絕不能容許不具備專業(yè)資質(zhì)和能力的人員擔(dān)任金融制式課程的講師，對于授課情況應(yīng)做好考核驗(yàn)收。

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